Protecciones para Miembros del Servicio
Conozca Sus Derechos Bajo La Ley de Alivio Civil para Miembros del Servicio (SCRA)
La Ley de Alivio Civil para Miembros del Servicio (SCRA) ofrece protecciones legales y financieras a quienes han respondido al llamado de la Nación para servir.
La SCRA es una ley que brinda protecciones adicionales a los miembros del servicio si transacciones legales o financieras afectan sus derechos durante el servicio militar o uniforme. Estas protecciones permiten que los miembros del servicio concentren toda su energía en las necesidades de defensa del país.
La SCRA aplica a los siguientes miembros del servicio:
- Miembros en servicio activo del Ejército, Cuerpo de Marines, Marina, Fuerza Aérea y Guardia Costera;
- Miembros de la Reserva cuando estén en servicio activo;
- Miembros de la Guardia Nacional movilizados por órdenes federales por más de 30 días consecutivos; o
- Oficiales comisionados en servicio activo del Servicio de Salud Pública o la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica.
Los derechos SCRA pueden ser ejercidos por cualquier persona con un poder notarial válido del miembro del servicio. Algunas protecciones SCRA también aplican a dependientes.
Según el Departamento de Justicia de EE.UU., estas son cinco protecciones que los miembros del servicio preguntan con frecuencia:
Protección #1: Reducción de la tasa de interés en cualquier préstamo previo al servicio a un máximo del 6 por ciento
Si adquirió un préstamo para automóvil, casa o estudiante, o una deuda de tarjeta de crédito antes de convertirse en miembro del servicio (“obligación previo al servicio”), o si obtuvo un préstamo así conjuntamente con su cónyuge, tiene derecho a que su tasa de interés se reduzca a un máximo del 6 por ciento anual. Para obtener este beneficio, debe notificar por escrito a su prestamista y adjuntar una copia de sus órdenes de servicio activo o una carta de su oficial al mando que indique la fecha en que inició el servicio activo.
La reducción de tasa para obligaciones previas al servicio aplica durante el servicio activo para la mayoría de los préstamos y, para hipotecas, un año adicional después del término del servicio activo. Cuando haga correctamente la solicitud para una reducción de tasa bajo la SCRA, su prestamista debe reducir su tasa de interés a 6 por ciento durante todo el tiempo que esté en servicio activo. Su prestamista no puede añadir la cantidad de interés que exceda el 6 por ciento a futuro después de que termine el servicio activo. Puede solicitar esta reducción en cualquier momento durante el servicio activo y hasta 180 días después de su liberación.
Un prestamista no puede revocar su préstamo o cuenta de crédito, cambiar los términos de su crédito o negar crédito solo porque ejerció sus derechos bajo la SCRA. Tampoco puede proporcionar información negativa a una agencia de crédito solo por invocar sus derechos. Recuerde, la SCRA requiere que el prestamista reduzca su tasa en ciertas condiciones; sin embargo, debe seguir pagando sus deudas.
Protección #2: Protecciones contra sentencias en rebeldía en casos civiles
Si es demandado mientras está en servicio activo, tiene ciertas protecciones legales bajo la SCRA. Esto incluye protección contra una sentencia en rebeldía. Una sentencia en rebeldía es una orden judicial a favor de la parte demandante cuando usted no se presentó o defendió en la demanda.
Algunos de sus derechos bajo la SCRA incluyen:
- Antes de que el tribunal pueda emitir un fallo en rebeldía, la parte que te demanda debe presentar una declaración jurada ante el tribunal indicando si estás o no en servicio activo, y proporcionar hechos que respalden esa afirmación. Si la parte demandante no puede determinar si estás en servicio activo, la declaración jurada debe indicarlo.
- Si estás en servicio activo y no has comparecido en un caso en tu contra, el tribunal no podrá emitir un fallo en rebeldía hasta que asigne un abogado que te represente.
- El tribunal también debe permitir una suspensión del proceso por al menos 90 días si se cumplen ciertas condiciones.
Protección #3: Protección contra ejecución hipotecaria de su vivienda
Si obtuviste una hipoteca antes de entrar en servicio activo, no pueden embargar tu vivienda sin una orden judicial, a menos que hayas renunciado a tus derechos. Esta protección aplica mientras estés en servicio activo y durante un año adicional después de salir de servicio. También aplica en estados que no requieren orden judicial para ejecutar una hipoteca, y sin importar si notificaste a tu prestamista o administrador sobre tu estatus como militar.
Bajo esta protección de la SCRA, un tribunal también puede, por iniciativa propia —y debe hacerlo a petición del militar— suspender o pausar un juicio de ejecución hipotecaria o ajustar el préstamo, siempre que el servicio activo afecte significativamente la capacidad del militar para pagar el préstamo.
Como se indicó en la protección #2, la SCRA también protege a los militares contra fallos en rebeldía, que son decisiones en su contra por no comparecer en la corte. Esta protección aplica en casos de ejecución hipotecaria ante un juez.
Protección #4: Protección contra la recuperación de sus bienes
En algunas circunstancias, la SCRA prohíbe que los acreedores recuperen tu propiedad personal, incluyendo tu vehículo, sin orden judicial. Esto significa que incluso si incumples un contrato, por ejemplo, al no hacer pagos mensuales, el acreedor debe primero demandarte y obtener una orden judicial para recuperar tu vehículo o propiedad. Esta protección aplica solo si:
- Compraste o rentaste un vehículo u otra propiedad personal antes de ingresar al servicio activo; y
- Hiciste un depósito o pago a plazos por un vehículo u otra propiedad personal antes de ingresar al servicio activo.
Estas protecciones federales bajo la SCRA se suman a cualquier otra protección que tengas según la ley estatal.
Incluso si estás protegido por la SCRA contra la recuperación sin orden judicial, no pagar tus cuentas podría ser un incumplimiento contractual. Esto podría implicar cargos por pagos tardíos y reportes negativos a burós de crédito, y el acreedor podría intentar cobrar la deuda, incluso demandándote.
Protección #5: Terminación de arrendamientos residenciales y de automóviles sin penalización
La SCRA otorga a los militares el derecho a terminar arrendamientos residenciales de propiedades ocupadas o destinadas para ellos o sus dependientes. Si firmaste un contrato de arrendamiento antes del servicio activo, o si ya estás en servicio y recibes órdenes de Cambio Permanente de Estación (PCS) o despliegue por al menos 90 días, puedes terminar tu arrendamiento sin penalización.
Para terminar tu arrendamiento, tú o alguien con un poder notarial deben entregar a tu arrendador un aviso escrito de terminación y una copia de tus órdenes –o una carta de tu oficial al mando– mediante entrega en mano, servicio privado, correo postal con acuse de recibo o medios electrónicos (correo electrónico, portal designado por prestamista o agente).
Si tu contrato requiere pagos mensuales, la terminación será efectiva 30 días después de la fecha en que venza el próximo pago, a partir de la entrega del aviso.
Además de este derecho para arrendamientos residenciales, en ciertas circunstancias la SCRA también permite a los militares cancelar arrendamientos de automóvil sin pagar cargos o penalizaciones por terminación anticipada. Para terminar un arrendamiento de auto sin penalización bajo la SCRA, debiste haber firmado el contrato:
- Antes de entrar en servicio activo y luego ser llamado a servicio activo por 180 días o más; o
- Durante el servicio activo y luego recibir órdenes de:
- un PCS desde un lugar dentro de los Estados Unidos continentales (CONUS) a uno fuera de ellos (OCONUS), o un PCS de un lugar OCONUS a cualquier otro, o
- despliegue con una unidad militar o uniformada o en apoyo de una operación militar o uniformada por 180 días o más.
Para terminar tu arrendamiento de auto, tú o alguien con poder notarial deben entregar al arrendador un aviso escrito de terminación y una copia de tus órdenes —o una carta de tu oficial al mando— mediante entrega en mano, servicio privado, correo postal con acuse de recibo o medios electrónicos (correo electrónico, portal designado por prestamista o agente).
Lee cuidadosamente los términos de tu contrato y evalúa tu situación antes de firmar. La SCRA no permite terminar el contrato si recibes órdenes PCS dentro de CONUS a otra ubicación CONUS, así que si sospechas que recibirás este tipo de orden, confirma que el arrendador permite sacar el vehículo del estado.
Conclusión
La SCRA ofrece numerosas protecciones legales y financieras, permitiendo a los militares enfocarse en su misión con menor preocupación por lo que ocurre en casa.
Si tienes preguntas sobre tus derechos bajo la SCRA o cómo aplicar los beneficios a cualquiera de tus productos First Financial, visítanos en una de nuestras sucursales para hablar con un banquero de First Financial, o llama al Servicio al Cliente al 855-660-5862.
Información proporcionada por First Financial Bank y la Oficina de Protección Financiera al Consumidor.