Preguntas frecuentes sobre gestión de patrimonio

No nos especializamos en elaborar planes financieros detallados para los clientes; sin embargo, podemos ayudarle a encontrar un Planificador Financiero Certificado. Trabajamos de cerca con su planificador financiero, contador público y abogados para desarrollar un plan que cumpla sus metas y necesidades a largo plazo.

En First Financial Trust, sabemos que tu dinero es importante, sin importar la cantidad. No tenemos un monto mínimo para cuentas, pero por nuestras tarifas, generalmente no se recomienda abrir cuentas menores a $50,000.

Ofrecemos servicios de gestión de fideicomisos, administración de patrimonio, gestión de inversiones, administración de planes de retiro empresariales, y gestión de petróleo, gas y bienes raíces. 

Contamos con una amplia variedad de cuentas para tus necesidades, como fideicomisos revocables, fideicomisos en vida, fideicomisos irrevocables, agencias de gestión de inversiones, fideicomisos de seguros, fideicomisos testamentarios, patrimonios y cuentas de retiro (incluyendo IRA, 401(k) y planes de reparto de utilidades).

Cada oficina mantiene una tarifa competitiva para su área de servicio. Nuestras tarifas suelen basarse en el valor de los activos bajo gestión y la autoridad que nos otorgue como Fiduciario o Agente. Además, podemos cobrar tarifas basadas en los ingresos generados por los activos que manejamos (ingresos por minerales o bienes raíces, por ejemplo). Todas nuestras tarifas se divulgan completamente, y de manera comprensible. Contáctenos para preguntas específicas sobre nuestras tarifas o el listado de tarifas para su área.

Las principales diferencias radican en el estatus corporativo de nuestra empresa como Compañía Fiduciaria (en lugar de un corredor o agente individual) y en la estructura de tarifas.

No estamos atados a una línea de productos para vender ni generamos comisiones por ventas según nuestra relación comercial. Nuestra compañía fiduciaria es un fiduciario corporativo con la obligación legal de poner los intereses de nuestros clientes por encima de los nuestros. Esta estructura nos permite administrar sus activos sin influencia indebida en cuotas de productos o comisiones sobre productos específicos.

No. Proporcionamos a cada cliente una cuenta gestionada por separado. Gestionarlas por separado nos permite adaptar su cartera a sus objetivos y limitaciones específicas.

Los servicios de inversión que ofrecemos en First Financial Trust no están asegurados por la FDIC. Si algo le sucede a nuestra firma, sus activos permanecerán intactos porque su dinero se mantiene en una firma externa e independiente, separada de First Financial Trust. Además, no usamos sus activos como garantía o reservas en operaciones bancarias. En el entorno económico incierto de hoy, queremos sentirnos seguros y protegidos. Tenga la seguridad de que realizamos auditorías frecuentes y cumplimos con altos estándares regulatorios y de reporte.

Administramos internamente todas nuestras carteras basándonos en los muchos años de conocimiento y experiencia de nuestro equipo de inversión. Suscribimos investigaciones externas para apoyar a nuestro equipo en el desarrollo de estrategias; sin embargo, las decisiones finales sobre su inversión se basan en las opiniones de nuestro equipo, junto con las políticas y supervisión del Comité de Inversiones y la Junta Directiva.

Todos los consejos de inversión que te brindamos son independientes e imparciales. No estamos afiliados a ninguna firma externa.

Existen muchas razones para establecer fideicomisos.

• Las parejas casadas pueden reorganizar la propiedad de sus bienes para ahorrar impuestos federales sobre herencias y dejar más a sus herederos.
• Si ya no puede manejar sus propios asuntos, los fideicomisos garantizan que alguien experimentado y objetivo atienda sus necesidades.
• En caso de enfermedad grave o discapacidad, un fideicomiso asegura que haya un plan para cuidar de usted y sus seres queridos.
• Cuando el fideicomiso es administrado por una compañía fiduciaria de servicio completo, se pueden ofrecer otros servicios profesionales, como el pago de facturas.
• Los dueños de negocios pueden usar fideicomisos para ahorrar impuestos sobre herencias al transferir sus negocios a herederos.
• Los fideicomisos son útiles para familias ensambladas con cónyuges o hijos de matrimonios anteriores.
• Nombrar a una compañía fiduciaria independiente elimina el elemento emocional que suele haber con amigos o familiares. Al elegir First Financial Trust, puede liberar a sus amigos o familiares de la carga administrativa durante un periodo emocional, confiando en profesionales con años de experiencia en administración.

Un Fideicomiso para Necesidades Especiales, o Fideicomiso Suplementario para Necesidades (FSN), es un fideicomiso discrecional que permite al fiduciario usar los fondos para complementar los beneficios gubernamentales del beneficiario. Permite que un tercero deje activos a un beneficiario discapacitado preservando los beneficios públicos y mejorando su calidad de vida.

Sí. Más de la mitad de nuestras cuentas son solo cuentas de gestión de inversiones. Existen administradores de activos.

Si necesitas configurar el acceso por primera vez o has perdido u olvidado tu usuario o contraseña, comunícate con tu Gerente de Relaciones o llámanos al 325-627-7100. Para acceder a tu cuenta del plan de retiro, contacta a Ed McGowan al 325-627-7662.

Los corredores se basan más en transacciones. Su objetivo principal es vender productos para ayudarte a alcanzar tus metas financieras.

Los bancos fiduciarios, en cambio, se enfocan en ofrecer asesoría. Brindamos servicios financieros, pero también planificación y guía de inversiones a nuestros clientes. Nos tomamos el tiempo para analizar toda la situación financiera, considerar las metas del cliente y establecer un plan para lograrlas. 

Además, los corredores suelen recibir comisiones por cada producto financiero vendido, mientras que un banco fiduciario utiliza honorarios basados en tarifas que no dependen de un producto específico. Por ello, estamos motivados a ofrecer opciones con bajas tarifas y eficiencia fiscal para cumplir la meta del cliente.

Finalmente, un corredor debe hacer recomendaciones basadas en la "adecuación". Esto significa que pueden presentar productos que pagan comisiones mayores, siempre que sean adecuados para el cliente. 

En cambio, un banco fiduciario debe actuar con capacidad fiduciaria, legalmente en los mejores intereses del cliente.

El término “Fiduciario” puede tener diferentes significados según el contexto. En el contexto de asesoría de inversiones, First Financial Trust es un fiduciario con la obligación legal de actuar en el mejor interés de nuestros clientes, asegurando que el cliente reciba asesoría objetiva y minimizando conflictos de interés. Nuestra firma no se beneficia al promover productos de inversión específicos que puedan generar comisiones adicionales para nosotros pero no ser lo mejor para usted. Por el contrario, los únicos “productos” que ofrecemos son servicio y experiencia, que siempre priorizan su mejor interés. Fuera de nuestros servicios de asesoría de inversiones, First Financial Trust también es un Fiduciario Corporativo bajo la ley de Texas, lo que permite que nuestra firma actúe como fiduciario o albacea (un fiduciario legal para un fideicomiso o patrimonio). First Financial Trust debe ser nombrado para aceptar el cargo de fiduciario o albacea y así constituir este tipo de relación fiduciaria. En este contexto, First Financial Trust está legalmente obligado como fiduciario a seguir los términos del fideicomiso o testamento, actuar en el mejor interés de las partes aplicables y cumplir con otros deberes como lealtad, buena fe y cuidado.

Aunque muchos de nuestros gestores de relaciones tienen certificaciones profesionales y licencias, como CPA, CFP y abogados, y poseen amplio conocimiento sobre fideicomisos y bienes, First Financial Trust no ofrece servicios fiscales ni legales a los clientes. Recomendamos contratar profesionales fiscales y abogados competentes para formular y redactar un plan patrimonial o fideicomiso. Nuestros gestores colaboran diariamente con una red confiable de profesionales fiscales y abogados, ayudando a los clientes a conectar con los expertos adecuados para estructurar, redactar e implementar su plan. Los gestores están disponibles para discutir cualquier asunto relacionado con un posible fideicomiso o plan patrimonial antes y después de involucrar a dichos profesionales, permaneciendo tan involucrados en el proceso como el cliente lo desee.

Como fideicomisario corporativo bajo la ley de Texas, First Financial Trust a menudo actúa como fideicomisario o albacea principal o sucesor de fideicomisos y patrimonios. Para desempeñarse como Fideicomisario o Albacea, FFTAM debe ser designado según los términos de un acuerdo de fideicomiso, testamento o una orden judicial, y First Financial Trust debe aceptar la designación. Nuestra política requiere realizar una debida diligencia antes de aceptar una designación como Fideicomisario o Albacea para asegurar que sea apropiado. Por ello, creemos fundamental que nuestra firma y el cliente tengan la oportunidad de hablar con usted y cualquier profesional que esté ayudando a redactar su plan testamentario o de fideicomiso antes de nombrarnos como Fideicomisario o Albacea. Esto permitirá que todas las partes involucradas discutan posibles problemas o conflictos, establezcan expectativas y comprendan el rol de First Financial Trust como Fideicomisario o Albacea.

 Desarrollar una estrategia de inversión adecuada depende de las circunstancias individuales y los objetivos financieros generales.  Por lo general, hay un equilibrio entre lograr el crecimiento ajustado al riesgo necesario para alcanzar metas de gasto a largo plazo y mantener un enfoque apropiado en la preservación del capital.  Generalmente, la asignación de activos es la primera y más importante decisión (establecer qué porcentaje de tus inversiones totales se asignará a cada tipo de activo).  A partir de ahí, el siguiente paso más común es afinar la estrategia decidiendo entre valor, crecimiento, ingresos gravables, libre de impuestos y diversificación nacional e internacional.  También es esencial considerar la ventaja fiscal de cada cuenta y estructurar las inversiones para maximizar el beneficio después de impuestos.  La complejidad de estas decisiones resalta la importancia de trabajar con un asesor financiero calificado.

Muchos tipos de fideicomisos tienen propósitos específicos. Un enfoque práctico para responder esta pregunta es revisar los objetivos comunes de algunos fideicomisos y determinar cuáles aplican a tu situación. Por ejemplo, las personas crean fideicomisos revocables para evitar los costos y retrasos del proceso de sucesión. Estos fideicomisos también permiten que un fiduciario sucesor administre tus asuntos si quedas incapacitado. Los fideicomisos testamentarios, creados mediante tu última voluntad, te ayudan a mantener el control de tus bienes tras tu fallecimiento, especialmente útiles si tus herederos tienen dificultades para manejar su herencia. 

Puedes usar fideicomisos irrevocables para donar bienes en vida, lo que suele reducir el valor de tu patrimonio sujeto a impuestos. Además, puedes crear fideicomisos para cuidar a un cónyuge sobreviviente, aprovechar al máximo las exenciones fiscales por donación y herencia, conservar los bienes dentro de la familia y proveer liquidez para la sucesión. En resumen, generalmente se crean fideicomisos para resolver problemas específicos. Un buen primer paso es definir tus objetivos y trabajar con un asesor financiero y un abogado calificados para avanzar de forma efectiva.

 No hay un número específico que responda esta pregunta para todos.  El objetivo final de retiro resuelve un problema matemático que comienza con el gasto actual o anticipado justo antes de jubilarse.  El gasto de la mayoría aumenta al comprar casa, tener hijos y ampliar su situación financiera durante la adultez.  El gasto típicamente crece de forma gradual en los treinta y cuarenta, y a veces se estabiliza cuando los hijos crecen y se vuelven independientes.  Aquí es donde puedes precisar cuál debería ser tu cifra para el retiro, pues ahora sabes cuánto se necesita anualmente para mantener tu nivel de vida al retirarte.  La mayoría no necesita reemplazar su salario bruto justo antes de jubilarse.  Esto se debe a varias razones: ya no pagarás impuestos sobre la nómina o ingresos laborales.  Otra es que dejarás de ahorrar para el retiro.

Además, algunos gastos pueden disminuir o desaparecer al jubilarte.  Generalmente, es recomendable planear un reemplazo del 70%-80% de tu ingreso actual.  El sentido común también indica que, con una estrategia de inversión adecuada y tiempo suficiente, es razonable esperar retirar el 4% de tus ahorros en el primer año de retiro, y luego mantener esa distribución aumentando con la inflación.  Con este método, puedes calcular tu tasa de reemplazo salarial (70-80% del ingreso pre-jubilación), establecer ese monto como objetivo del 4% de retiro, y derivar el total de ahorros necesarios para jubilarte.  Aunque esta es la respuesta más simple, la realidad suele ser menos clara, por lo que es aconsejable trabajar con un asesor financiero calificado para lograr tus metas de retiro.